Řešíte situaci ohledně vlastního bydlení? Jaké možnosti jsou v případě získání hypotečního úvěru? Vzhledem k tomu, že zvažuji koupi bytu pro svou babičku, pronikl jsem hlouběji do této tematiky při pátrání po nejvýhodnější hypotéce. Na co si dát pozor? Jak je to s použitím kalkulačky při rozhodování?
Koupě bytu aneb nejlepší zajištění nejen na stáří
Mít vlastní střechu nad hlavou má mnoho výhod. Kdo by nechtěl bydlet ve vlastním? I když dnes je možnost pořízení bytu či domu relativně snadnější, neboť na trhu je řada poskytovatelů hypotečního úvěru, na druhou stranu při unáhleném a špatném výběru si můžete i uškodit. Pokud však zvolíte správně, můžete dokonce i ušetřit. Nevěříte?
Sám jsem se nyní ocitl v situaci, kdy se rozhoduji pro pořízení bytu pro babičku, aby tak odpadly její neustále rostoucí výdaje za nájem. Zároveň tím zajistím babičce klidné stáří bez obav a poskytnu jí jistotu vlastní střechy nad hlavou. A co si budeme povídat, investice do nemovitosti se vyplatí. Avšak pouze za předpokladu, že je vše řádně nastudováno. A tak jsem se ponořil do světa hypoték, úvěrů, kalkulaček.
Sám jsem se nyní ocitl v situaci, kdy se rozhoduji pro pořízení bytu pro babičku, aby tak odpadly její neustále rostoucí výdaje za nájem. Zároveň tím zajistím babičce klidné stáří bez obav a poskytnu jí jistotu vlastní střechy nad hlavou. A co si budeme povídat, investice do nemovitosti se vyplatí. Avšak pouze za předpokladu, že je vše řádně nastudováno. A tak jsem se ponořil do světa hypoték, úvěrů, kalkulaček.
Co je třeba vědět, než požádáte o hypoteční úvěr?
Vidina snadného získání hypotéky je nebezpečným lákadlem. Pozor na to. Co se zdá jako nejlepší volba, nemusí a často ani nebývá opravdu takovým ternem. Každopádně je nutné vědět podstatné věci a myslet na ně:
1. Finanční rozpočet – s délkou období, po které je splácen hypoteční úvěr, se přiměřeně snižuje také měsíční splátka. Je třeba si spočítat, jakou výši měsíční splátky můžete a především jste schopni z vašeho rozpočtu pravidelně odvádět. Na základě toho si rozložte splátky. Tento fakt nepodceňujte. Myslete i na jistou finanční rezervu.
2. Fixace – je dobré zvážit pevnou úrokovou sazbu. Jedná se o dobu, po kterou vám banka garantuje neměnnou sazbu bez ohledu na růst úrokových sazeb na finančním trhu a bez jakéhokoliv zřetelu na potenciální inflaci. Dlouhodobá fixace není samozřejmostí u všech bank. Většinou si klient i může zvolit dobu fixace z výběru dané bankovní instituce.
3. Ověřený zdroj neboli poskytovatel – v první řadě vybírejte mezi ověřenými a renomovanými poskytovateli hypotečních úvěrů. Právě správná volba poskytovatele je vlastně výhrou. Je to jeden ze zásadních parametrů při výběru, díky kterému můžete předejít mnoha problémům.
4. Úroková sazba a RPSN – kdo by se s těmito pojmy nesetkal a neslyšel o nich? Jen mnozí v tomto nemají jasno. Zde si lze také mnoho zbytečně zkomplikovat. Pozor na to, abyste vybrali nejvýhodnější sazbu, je nutné se zaměřit na to, co konkrétní sazba skrývá. Někdy bývají úrokové sazby podmíněné uzavřením dalšího produktu, který má pro vás větší či menší význam. Myslete i na dodatečné náklady. Zde vám právě pomůže RPSN (roční procentní sazba nákladů), která má mnohem podstatnější vypovídající schopnost než pouze samotná úroková sazba, neboť právě RPSN zahrnuje všechny poplatky. RPSN musí být bankou uvedena ve smlouvě.
5. Prostudování podmínek – velmi důležité je řádné prostudování podmínek smlouvy, sankcí za pozdní splácení či opomenutí splátky, včetně dodatků ohledně vedlejších produktů.
Pro lepší aktuální přehled a srovnání veškerých nabídek slouží kalkulačky.
1. Finanční rozpočet – s délkou období, po které je splácen hypoteční úvěr, se přiměřeně snižuje také měsíční splátka. Je třeba si spočítat, jakou výši měsíční splátky můžete a především jste schopni z vašeho rozpočtu pravidelně odvádět. Na základě toho si rozložte splátky. Tento fakt nepodceňujte. Myslete i na jistou finanční rezervu.
2. Fixace – je dobré zvážit pevnou úrokovou sazbu. Jedná se o dobu, po kterou vám banka garantuje neměnnou sazbu bez ohledu na růst úrokových sazeb na finančním trhu a bez jakéhokoliv zřetelu na potenciální inflaci. Dlouhodobá fixace není samozřejmostí u všech bank. Většinou si klient i může zvolit dobu fixace z výběru dané bankovní instituce.
3. Ověřený zdroj neboli poskytovatel – v první řadě vybírejte mezi ověřenými a renomovanými poskytovateli hypotečních úvěrů. Právě správná volba poskytovatele je vlastně výhrou. Je to jeden ze zásadních parametrů při výběru, díky kterému můžete předejít mnoha problémům.
4. Úroková sazba a RPSN – kdo by se s těmito pojmy nesetkal a neslyšel o nich? Jen mnozí v tomto nemají jasno. Zde si lze také mnoho zbytečně zkomplikovat. Pozor na to, abyste vybrali nejvýhodnější sazbu, je nutné se zaměřit na to, co konkrétní sazba skrývá. Někdy bývají úrokové sazby podmíněné uzavřením dalšího produktu, který má pro vás větší či menší význam. Myslete i na dodatečné náklady. Zde vám právě pomůže RPSN (roční procentní sazba nákladů), která má mnohem podstatnější vypovídající schopnost než pouze samotná úroková sazba, neboť právě RPSN zahrnuje všechny poplatky. RPSN musí být bankou uvedena ve smlouvě.
5. Prostudování podmínek – velmi důležité je řádné prostudování podmínek smlouvy, sankcí za pozdní splácení či opomenutí splátky, včetně dodatků ohledně vedlejších produktů.
Pro lepší aktuální přehled a srovnání veškerých nabídek slouží kalkulačky.
Pomoc v podobě kalkulačky
Hypoteční kalkulačka je bezplatný online nástroj, díky němuž můžete zjistit, který z hypotečních úvěrů v rámci současné nabídky je nejvhodnější s ohledem na vaše individuální požadavky. Na základě vámi vyplněných parametrů si můžete zvolit, zda chcete vyhledat nebo porovnat. Výsledkem bude seznam pro vás adekvátních hypotečních produktů.
Výhodou je, že je vše snadné, rychlé a ve velmi krátkém čase máte výsledek na základě zadaných údajů. Předností je, že ve výsledku jsou zobrazeny pouze ověření a profesionální poskytovatelé. Vyzkoušejte si i vy velmi jednoduchý výpočet.
Výhodou je, že je vše snadné, rychlé a ve velmi krátkém čase máte výsledek na základě zadaných údajů. Předností je, že ve výsledku jsou zobrazeny pouze ověření a profesionální poskytovatelé. Vyzkoušejte si i vy velmi jednoduchý výpočet.
Proč je mHypotéka ideální volbou? V čem tento produkt vyniká
Silnou stránkou je jednoduchost, transparentnost a eliminace nepřehledných sazebníků, různých nejasností v rámci úrokových sazeb apod. Bonusem jsou výhody, které jsou reálnou výhodou, tj. základní služby bez poplatků, možnosti přechodu z variabilní na pevnou úrokovou sazbu či naopak apod.
O hypoteční úvěr může požádat plnoletá osoba způsobilá k právním úkonům. Na jednu hypotéku mohou být až 4 žadatelé. Maximální výše hypotéky je 90 % hodnoty zastavené nemovitosti. Poskytovaná výše se odvíjí od schopnosti splácení žadatele. Hypotéka musí být zajištěna zástavním právem k nemovitosti na území v ČR, může se však jednat o rodinný dům, byt v osobním vlastnictví, stavební parcelu, objekt určený pro rekreační účel, bytový dům.
Doba splatnosti hypotéky může být od 1 roku až na dobu 40 let. Maximální doba splatnosti je však limitována věkem 70 let, kdy platí pro nejstaršího žadatele ke dni úplného splacení hypotečního úvěru.
O hypoteční úvěr může požádat plnoletá osoba způsobilá k právním úkonům. Na jednu hypotéku mohou být až 4 žadatelé. Maximální výše hypotéky je 90 % hodnoty zastavené nemovitosti. Poskytovaná výše se odvíjí od schopnosti splácení žadatele. Hypotéka musí být zajištěna zástavním právem k nemovitosti na území v ČR, může se však jednat o rodinný dům, byt v osobním vlastnictví, stavební parcelu, objekt určený pro rekreační účel, bytový dům.
Doba splatnosti hypotéky může být od 1 roku až na dobu 40 let. Maximální doba splatnosti je však limitována věkem 70 let, kdy platí pro nejstaršího žadatele ke dni úplného splacení hypotečního úvěru.